住宅資金の計画
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家を建てるときには、大きな夢と同時に、現実のお金の話が重要です。
現在と、将来に向けての返済プランをきちんと計画することが第一歩です。
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住宅を建てるには「住宅資金の計画」をたてます。
住宅資金とは建物本体価格+消費税(これが実際の販売価格です)と、あわせて諸費用が必要です。
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住宅を購入するとき、物件の購入金額(建物本体価格+消費税)以外にかかる費用です。
税金や手数料などの費用で、物件の購入金額の、3%から8%程度が必要です。
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不動産取得税 |
土地、建物を取得した際の地方税。 |
不動産仲介手数料 |
仲介業者を利用する際の手数料。 |
印紙税 |
売買契約、建築請負契約、ローン契約に必要な印紙代。 |
登記費用 |
所有権移転・抵当権設定登記の費用及び、登録免許税、司法書士手数料。 |
保証料 |
ローン保証会社の保証に掛かる費用。 |
融資事務手数料 |
金融機関へ支払う手数料。 |
火災保険料 |
建物にかける保険料。 |
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ここからは、住宅ローンのお話です。
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財形住宅融資 |
財形貯蓄を1年以上継続。残高50万円以上。55歳未満の勤労者が条件。 |
自治体融資 |
その自治体に1年以上居住。または勤務。
収入が一定であることが条件。 |
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フラット35 |
申込時、70歳未満。
年間返済額が年収の30〜35%以下が条件。 |
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銀行系住宅ローン |
都市銀行、地方銀行、信託銀行、信用金庫、信用組合などが提供。年齢、収入により審査。各銀行により異なる。 |
ノンバンク系住宅ローン |
信販会社、クレジット会社が提供。
融資の審査は銀行系よりも融通がきくが、金利は高め。 |
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借入元金を返済回数で割った額に、残高に対する利息を上乗せして返済する方法。
元金が早く減少するため総返済額は元利均等返済よりも少ない。 |
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毎月の返済額(元金と利息の合計)が同じ金額になるように返済する方法。
元金均等返済と比べ、当初の負担は少ないが、総返済額は多くなる。
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全期間にわたって返済額が一定なので管理がしやすい。 |
金利の違いと返済負担の差額
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金利の見直しがある。金利上昇期には返済額が上がるが、
金利下降期には低金利のメリットが受けられる。 |
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